Расчет процентов по статье 395 гк рф: основные моменты

В жизни каждого человека случаются ситуации, когда ему приходится либо самому выплачивать проценты (пени), либо пытаться удерживать их с другого человека. Законом четко регулируется данный момент, и он озвучен в статье 395 ГК России.

Расчет процентов 395

Штрафные санкции направлены на тех, кто нарушил условия договоренностей

Тот, кто дает деньги в долг, и тот, кто их берет должны быть заинтересованы в соблюдении договоренностей. Именно поэтому законом предусмотрены некоторые штрафные санкции в сторону того, кто нарушил условия договоренностей. Продавец (тот, кто предоставляет услугу) в случае неисполнения обязательств и подрядчиком (тот, кто ее заказывает) может применить следующие меры:

  1. Взыскать с него проценты за то, что он не исполнил свои обязательства. Это и есть статья 395 ГК
  2. Взыскать неустойку за то, что он не исполнил должным образом свои денежные обязательства
  3. Взыскать убытки, которые случились у компании из-за неисполнения обязательств стороной, которая должна произвести выплату
  4. Обратить взыскание
  5. Потребовать вернуть тот товар, который не был оплачен

Чаще всего применяется именно статья 395 Гражданского Кодекса, так как остальные четыре пункта осуществить не то, чтобы сложнее, но мало вероятнее.

В большинстве случаев сроки оплаты и поставки услуг четко прописываются в договорах. Также здесь и прописывается размер пени за неисполнение обязательств той или иной стороной. Иногда это может быть прописано в процентном соотношении к сумме долга за каждый день просрочки, а иногда это может быть более категоричное утверждение, смыслом которого является возврат к начальной сумме долга и четко выделенных процентов. И чаще всего в этом случае больше страдает тот, кто предоставляет услуги. Не всегда, правда, этот пункт, прописанный в законе, пугает должников, потому что предприятия стараются договариваться друг с другом мирно. Но если речь идет о больших суммах, то, скорее всего взыскание будет проходить через суд.

Расчет процентов 395

Сума процентов может указываться в условиях договора

Главным вопросом для многих является, как правильно рассчитать проценты за пользование чужим средствами. В некоторых случаях допускается прописывание в договоре суммы процентов, то есть это будут указаны и сами проценты (например, 12 процентов в год) и общая сумма процентов вместе с основным долгом. Но, исходя из судебной практики, не всегда проценты прописываются в договоре. И в этом случае ни будут рассчитываться исходя из средней ставки на этот период для данного региона. Эти числа будут опубликовываться на сайте Центрального банка страны. Иногда вопросы уплаты долга решаются в досудебном порядке. Тогда необходимо предоставить полную расшифровку получившейся суммы. То же самое лучше сделать и в случае с процессом взыскания через суд.

Судьи обращают внимание только на факты. Поэтому, чтобы взыскиваемая сумма была утверждена, необходимо также привести полный расчет, желательно расписать все по дням. Конечно, это очень неудобно, но чтобы суд был на стороне истца, сделать то необходимо. Ели же говорить о последнем дне взимания процентов в том случае, если разбирательство происходит в суде, то последним днем, за который они будут начислять, будет день даты заседания или день вынесения решения (это разные вещи, так как иногда решение выносится спустя несколько дней после суда).

Чтобы правильно рассчитать проценты, а также саму сумму долга, нужно точно знать количество дней просрочки. Юристы, часто сталкивающиеся с данными вопросами говорят, что при изменении процентной ставки в периоде просрочки, она будет исчисляться из средней. То есть если в течение полугода она менялась и была то 9, то 8, то 8,5, то в этом случае исчисляться сумма будет по ставке 8,5 (то есть по среднему). Отдельно нужно сказать о точном расчете процентной ставки. В том случае, если оплата была произведена с задержкой, то последний день, то есть тот день, когда деньги поступили на счет, и будет последней датой, на момент которой и нужно смотреть ставку.

Если ставка за просрочку не прописана в заключенном договоре, то она будет равной той процентной ставке, которая на данный момент утверждена Центральным банком. Примерный расчет будет выглядеть так:

  1. Сумма долга равна 100000 рублей. Просрочена она была на 35 дней. Средняя процентная ставка, опубликованная Центральным банком, равна 9 процентам.
  2. Тогда получится 100000 х 9 % =9000
  3. Затем за каждый день просрочки будет 9000/360=25
  4. И итоговая сумма равна 25 х 35 =875

Иногда бывает такое, что судьи снижают сумму процентов в том случае, если она кажется им высокой. Обычно это бывает, если просрочка составляет больше года.

Расчет процентов 395

Расчет процентов можно произвести он-лайн

Многих волнует вопрос, как ставка рефинансирования влияет на проценты. Если должник после вынесения судебного решения не исполняет его, то могут применяться дополнительные меры. Так, проценты могут взыскиваться, опираясь на ставку рефинансирования. А обычно она больше изначальной. Делается это для защиты истца, так как именно он несет финансовые потери. Часто должник и не хотят платить. И вместо того, чтобы работать и потихоньку погашать долг, они стараются скрыться, чтобы избежать его.

Расчет процентов по статье 395 ГК России можно провести у юристов, а также самостоятельно в интернете. Впрочем, ничего сложного в этом нет, главное знать ставку, и прописана ли она в договоре. Известны случаи, когда суд намерено завышал проценты, так как таким образом пытался обезопасить истца.

Провести расчет процентов по банковскому депозиту научит видеоматериал:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Сведения о вышеуказанных ставках за 2015 год публикуются на официальном сайте Центробанком РФ в формате exel.

Отметим, что, начиная с 14 сентября 2012 года и до вышеуказанной даты ставка составляла 8.25 % годовых.

С 01 июня 2015 г. для каждого федерального округа ЦентроБанком установлена индивидуальная средняя ставка для целей применения ст. 395 ГК РФ, а также срок ее применения.

Например, в УРФО средняя ставка составляет 10,12 % годовых.

Таким образом, рассчитывать проценты за пользование чужими денежными средствами, с учетом изменений, необходимо следующим образом:

П- сумма % за пользование чужими денежными средствами,

КД – кол-во дней просрочки,

СС- средняя ставка, действующая в УрФо

Приведем конкретные примеры расчета процентов по 395 ст. ГК РФ в зависимости от периода действия учетной либо средней ставки банковского процента.

Сумма задолженности составляет 10000 руб. 0 коп.

Период просрочки с 14.09.2012 по 31.05.2015. Всего 978 (девятьсот семьдесят восемь) дней.

Ставка рефинансирования: 8.25%

Проценты = (10000) * 978 * 8.25/36000 = 2241 руб. 25 коп.

Сумма долга составляет 10000 руб. 0 коп.

Период просрочки с 01.06.2015 по 14.06.2015: 14 (четырнадцать) дней.

Средняя ставка: 11.27% годовых

Проценты = (10000) * 14 * 11.27/36000 = 43 руб. 83 коп.

Сумма долга составляет 10000 руб. 0 коп.

Период просрочки с 15.06.2015 по 14.07.2015. Всего: 30 (тридцать) дней.

Средняя ставка: 11.14% годовых

Проценты = (10000) * 30 * 11.14/36000 = 92 руб. 83 коп.

Сумма долга составляет 10000 руб. 0 коп.

Период просрочки с 15.07.2015 по 28.07.2015. Всего: 14 (четырнадцать) дней.

Средняя ставка: 10.12%

Проценты за указанный период = (10000) * 14 * 10.12/36000 = 39 руб. 36 коп.

Таким образом, при расчете процентов по ст. 395 ГК РФ до 01.06.2015 г. используем ранее действующую формулу: П=(СxЧДxУС)/36 000, а после указанной даты П=(СxЧДxСС)/36 000

Калькулятор расчета процентов (неустойки, пени) по 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами по новым правилам

ВНИМАНИЕ! Ссылка на скачивание внизу

Данный Калькулятор поможет рассчитать законную неустойку за просрочку уплаты долга по любому договору, если в договоре пени не прописаны. Расчет производится в соответствии новыми правилами, введенными п.53 федерального закона «О внесении изменений в часть первую ГК РФ», согласно которым с 1 августа 2016 года проценты начисляются по ключевой ставке ЦБ РФ. Ранее, до 01.06.2015г. проценты начислялись по ставке рефинансирования 8,25%, с 01.06.2015 по 01.08.2016 — по средней ставке банковского процента по вкладам физических лиц в рублях. Необходимую информацию о средних ставках по вкладам физических лиц Банк России публикует на официальном сайте в подразделе «Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности» раздела «Статистика» (ссылка). Ставки размещаются ежемесячно по федеральным округам. Информация о размере ключевой ставки публикуется здесь.

Эти штрафные проценты начисляются с даты, когда должник был обязан осуществить платеж по день фактической уплаты долга (п.1 ст. 811 ГК РФ).

4 комментария to “Калькулятор расчета процентов (неустойки, пени) по 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами по новым правилам”

У вас последняя колонка — «Процентов с 17 ноя. 2015 по 14 дек. 2015», а сейчас уже 2016… вы планируете обновлять калькулятор?

Калькулятор обновлен с учетом актуальных ставок ЦБ

Добрый день. Подскажите, пожалуйста, почему в представленном вами калькуляторе в формулах используется расчет по формуле =ДНЕЙ360()? За 2,5 года набегает почти 2 недели разницы. Это какая-то тайная схема или так принято при расчете для судов?

Раньше было принято, т.к. действовал пункт 2 Постановления Пленума ВС 13/14 от 08.10.1998, но теперь этот пункт отменили. Калькулятор переделаю.

расчет процентов 395

Верховный суд РФ в связи с изменениями в Гражданском кодексе РФ дал толкование по порядку определения процентов, подлежащих уплате за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания либо просрочки оплаты. Эти разъяснения приводятся в опубликованном накануне 144-страничном, третьем за этот год обзоре судебной практики.

В обзоре, утвержденном Президиумом ВС 25 ноября, анализируется практика всех судебных коллегий ВС (о материалах, представленных коллегиями по экономическим спорам и по гражданским делам, читайте на «Право.ru9quot; соответственно здесь и здесь), а также разбираются постановления надзора суда по различным категориям дел (см. здесь) и даются разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике.

В последней подборке представлены толкования по 22 проблемным аспектам практики разрешения споров. В частности, ВС отвечает на вопрос, каким образом определяется размер процентов за пользование чужими денежными средствами согласно статье 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации».

Как напоминает ВС, ФЗ от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ», вступившим в силу с 1 июня 2015 г., была изменена редакция ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в новой редакции размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

По общему правилу расчет процентов в соответствии с новой редакцией ст. 395 ГК РФ производится на основании сведений по вкладам физических лиц, опубликованных Банком России на его официальном сайте в интернете.

В новой редакции ст. 395 ГК РФ установлено, что размер процентов определяется ставками, имевшими место в соответствующие периоды времени, а не на день предъявления иска или день вынесения решения, как это было установлено в прежней редакции данной нормы. Ввиду этого за каждый период просрочки расчет осуществляется исходя из средней ставки (ставок) банковского процента в этом периоде, а если ставка за соответствующий период не опубликована – исходя из самой поздней из опубликованных ставок.

Расчет процентов осуществляется по ставке, сложившейся в федеральном округе, в котором находится место жительства (место нахождения) кредитора. Если кредитором является лицо, место жительства (нахождения) которого находится за пределами РФ, расчет осуществляется по ставке, сложившейся в федеральном округе по месту нахождения суда, рассматривающего спор.

По смыслу п. 3 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются включительно по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

С полным текстом обзора судебной практики Верховного суда РФ № 3 (2015) можно ознакомиться здесь.

Онлайн-калькулятор для расчета процентов по статье 395 ГК РФ

Добрый день, коллеги!

В Сети появился удобный калькулятор для расчета процентов по обновленной с 1 июня 2015 года статье 395 ГК РФ.

Больше трех месяцев прошло со вступления поправок в ГК РФ в силу. Многие тогда выражали недоумение по поводу нового расчета процентов по статье 395 ГК РФ. И тут, спасибо участнику Аль Барадей, появляется информация о калькуляторе онлайн для расчета процентов. Кстати он же является и автором данного калькулятора.

Ссылка на сам калькулятор. Ради интереса проверил, считает верно.

Ссылка на ставки по процентам на вклады физ. лиц, публикуемые ЦБ РФ. Для удобства также скачал и прикрепил к посту.

Коллеги, а вы как считали проценты все это время?

Другие публикации по теме изменений процентов и неустойки:

Спасибо Николаю за публикацию новости.

Я являюсь автором калькулятора http://395gk.ru . Интересуют замечания и предложения по его работе, готов их учесть.

Спасибо, Николай, вам — за предание гласности, и автору программки — за ее составление. Впрочем, пока с введения новых правил прошло не очень много времени, можно и ручками посчитать. Вот чем дальше в лес, тем будет актуальнее.

Замечательный калькулятор. Как раз тут надо проценты по старому взысканному долгу предъявлять

Кстати, сразу предложение по доработке: добавить в калькулятор возможность считать проценты и на период до вступления поправок в силу (то есть, по ставке рефинансирования). У многих есть дебиторка, по которой нужно считать и по старым требованиям, и по новым.

Эта возможность уже есть. Калькулятор считает по ставке 8,25% проценты на период просрочки по 31.05.2015. Я понимаю, может понадобится расчет по иной ставке, если просрочка будет определена до 14.09.2012 или ранее. Можно реализовать этот функционал, но, думаю, он не очень востребован, не хочется путать пользователей множеством опций. Как Вы считаете?

Спасибо за статью

Тут можно подождать — будут просить, добавьте, нет — не перегружайте. В принципе, ставка до тех событий не так сильно менялась, можно и в экселе пересчитать. А вот со средними по вкладам уже труднее, они чаще меняются.

Ну как считали? Плакали и считали:)) Спасибо за ссылку!

В Excel считали. Если все правильно настроить — то достаточно удобно. И количество дней просрочки и ставку автоматически можно считать. Правда с новыми процентами сложнее — слишком часто ставка меняется.

Предложение по улучшению — сделать выгрузку в Excel тот же, что бы не копипастить с сайта, а сразу «полуфабрикат» приложения к Иску получить.

Здравствуйте, спасибо за калькулятор.

Реализуйте на сайте возможность «помочь разработчику», с удовольствием помогу!

Вы имеете ввиду сделать кнопку для материальной помощи?

Крупное обновление калькулятора процентов по ст. 395 ГК РФ ( http://395gk.ru ): добавлена возможность учёта частичных оплат долга.

Обсуждаемый калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ не единственный в своем роде, я вот этим калькулятором считала — http://upjobs.ru/395gk-calculator/ , также учтены все последние средние ставки банковского процента, опубликованные ЦБ РФ, считает также верно.

Тот калькулятор, который Вы активно пиарите, вторичен — был скопирован один в один с другого калькулятора, а тот другой калькулятор, в свою очередь, копировал отдельные куски кода с оригинального калькулятора на http://395gk.ru . Причем в неоригинальных калькуляторах есть ошибки. Например, период с 01.05.2015 по 31.05.2015 из расчета 30 дней в месяце будет определен ими как 31 день, хотя, по логике должно быть 30 дней. Калькулятор http://395gk.ru и здесь считает верно. Кроме того, видно, что подсказки в неоригинальных калькуляторах готовили не юристы. Например, подсказка о том, какой способ для определения периода выбрать, просто смехотворна. Кстати, судьи в арбитражных судах стали рекомендовать истцам сверить расчет процентов с калькулятором на http://395gk.ru — ссылка на определение суда

Я собственно ничего не пиарю, а высказала свое мнение, и это отнюдь не пиар. Вы тут указываете что только калькулятор о котором пишете вы считает верно и приводите ссылки на расчеты периодов с 01.05.2015 по 31.05.2015. Укажите пожалуйста отличия в результатах о которых вы говорите. Вот оба расчета, разницы в результате я не заметила.

Добавить комментарий

*
*

Required fields are marked *